Investování do podílových fondů je oblíbenou a rozšířenou formou kolektivního investování. Investoři mohou dosáhnout zajímavého zhodnocení finančních prostředků i s malým vkladem a minimálními znalostmi nebo zkušenostmi z finančních trhů. Investování do podílových fondů vyžaduje dlouhodobý horizont. Co potřebujete vědět o podílových fondech jsme shrnuli do praktického průvodce.

Co je to podílový fond

Podílový fond je finančním produktem. Shromažďuje prostředky od drobných investorů a za ně nakupuje nejrůznější aktiva a finanční tituly. Výběr titulů, které budou do portfolia nakoupeny nebo naopak z něj budou odprodány, podléhá zvolené investiční strategii fondu a rozhodnutí profesionálních správců fondu. Správu fondu má na starosti investiční společnost a vybraní manažeři rozhodují o nákupu (prodeji) různých akcií, dluhopisů, nemovitostních fondů, indexů, konkrétních nemovitostí nebo komodit. Investor, který vstupuje do fondu vlastní podílové listy, ty reprezentují podíl na majetku. Pokud se rozhodne podílový list odprodat, dostává vyplacenou hodnotu v závislosti na výkonu investic z fondu.

Druhy podílových fondů

Podle investiční strategie a rizikového profilu se dělí podílové fondy na akciové fondy, dluhopisové fondy, smíšené fondy, komoditní fondy nebo nemovitostní fondy. Vysoký potenciál výnosu nabízejí akciové fondy, vykazují ovšem vysokou volatilitu. Dluhopisové fondy jsou výnosově poměrně stabilní a bezpečné, zaměření na státní a korporátní dluhopisy ovšem znamenají menší výnos. Komoditní fondy investují do komodit, těmi mohou být investiční kovy, ropa, zemědělské produkty aj. Dobře ochrání proti inflaci, ale nemají vysoký potenciál zisku. Podobnou charakteristiku mají nemovitostní fondy. Ochrání proti inflaci, ale nejsou příliš ziskové. Zajímavé jsou smíšené fondy, jsou kompromisem mezi rizikem a vyšší mírou výnosu.

Výhody investování do podílových fondů

Podílové fondy mají možnost široké diverzifikace, kterou by stěží dosáhl individuální investor. Mohou nakupovat velké množství různých aktiv, skladba portfolia minimalizuje riziko ztráty, protože výkon portfolia se sčítá. Pokud se nedaří jednomu aktivu, ztrátu vyváží růst jiných typů aktiv. Do podílových fondů může vstoupit kdokoliv, stačí investice v řádu stokorun měsíčně o kterou se není nutné dále starat. Většina podílových fondů nabízí okamžitý odkup podílových listů zpět, fondy jsou likvidní. Za řízení fondu jsou zodpovědní profesionální investiční manažeři, pro které je správa fondu zaměstnáním a mohou se mu věnovat několik hodin denně. Běžný investor nemá se správnou fondu žádnou časovou ani administrativní zátěž.

Náklady a rizika investování do podílových fondů

K investování do podílových fondů se váží vysoké poplatky a podílové fondy jsou vhodné spíše pro ty, kteří plánují investování v dlouhém horizontu (10 a více let). Podílové fondy účtují vstupní poplatek, pravidelně se platí poplatek za správu a účtuje se poplatek za zpětný odkup podílových fondů. Konkrétní výši a typ poplatků určují podílové fondy individuálně.

I s podílovými fondy jsou spjata určitá rizika. Hodnota investic může kolísat v důsledku změn na trzích a v důsledku geopolitických událostí. Investoři se mohou dostat do situace, že budou prodávat podílové listy zpět v době, kdy bude fond ve ztrátě.

Investice s pasivním příjmem

Z dlouhodobého pohledu a při srovnání výnosnosti investic s mírou rizika jsou nejlepší investice do nemovitých věcí. Můžete investovat s nemovitostním podílovým fondem, vkladem do nemovitostního indexu nebo nákupem investiční nemovitosti. Nájemné z velké části pokrývá splátku úvěru a při dlouhodobém úvěru vsaďte na jistotu. Nebankovní půjčky mohou mít o něco málo vyšší úrok než klasický bankovní produkt, nabízí ovšem jistotu v podobě fixované splátky (a fixace úrokové míry) po celou dobu trvání úvěrového vztahu. Vyřízení půjčky online je snadné, rychlé a vyžaduje jen minimální administrativní zátěž. Tržní hodnota nemovitosti v čase roste a platba nájemného představuje vítaný pasivní příjem.